Libri che cambieranno il tuo modo di pensare al denaro. Ti insegnerò ad essere ricco

Ramit Seti è fiducioso, giovane e di successo, brillantemente istruito e esperto di finanza. Ha fondato la compagnia I Will Teach You To Be Rich e ha pubblicato un libro con lo stesso titolo, che è già diventato un bestseller a New York. Inoltre, Networks ha sviluppato corsi di gestione finanziaria online Earn1K. Ma può aiutare gli americani a diventare ricchi quando la maggior parte di loro è impantanata nei debiti?

CreditCards.com: Credi davvero che i giovani sotto i 30 anni gestiscano il denaro in modo speciale?

Ramit Seti: Sì, i 20-30enni hanno preoccupazioni finanziarie completamente diverse rispetto ai 40-50enni: ad esempio, i giovani vanno di più nei bar e nei ristoranti. Invece di convincerli a rinunciare a un altro latte macchiato (in ogni caso è inutile), cerco di convincerli ad automatizzare la spesa in modo che possano godersi la vita senza sentirsi in colpa.

Vuoi comprare jeans per $ 200? Scarpe per £ 400 Un weekend a Las Vegas? Bene. E ti insegnerò come automatizzare i costi, investire e guadagnare di più in modo che tu possa permetterti ciò che ami.

Quando invecchiamo, ci poniamo obiettivi diversi, ad esempio l'acquisto di immobili, il risparmio di denaro per l'istruzione dei nostri figli e la pensione.

- Molti libri sulla finanza personale vengono stampati ora, perché il tuo ha attirato tanta attenzione?

Ho provato a fare qualcosa di diverso:

1) escludere raccomandazioni obsolete che sono così amate da molti "esperti" (e queste raccomandazioni non funzionano), come: "attenersi al budget", "smettere di bere latte macchiato nei bar" o "comprare immobili è il miglior investimento ";

2) spiegare i termini in modo più dettagliato. Dove altri consigliavano di "negoziare le commissioni con la banca", citavo istruzioni passo passo e numeri di telefono diretti. Se molti libri parlavano della necessità di investire proficuamente i propri fondi, allora nominavo titoli specifici e indicavo i miei pro e contro;

3) Ho compreso le principali barriere psicologiche nella gestione delle finanze personali. Quando le persone pensano a "gestire i propri soldi", hanno associazioni diverse, spesso negative. Troppo facile considerare solo tattiche manageriali, ma ho voluto approfondire anche l'aspetto psicologico. Quindi ho dedicato un capitolo all'automazione (fintanto che vogliamo che i soldi funzionino automaticamente). E così ho iniziato la conversazione con le carte di credito: tutti le abbiamo, tutti le odiamo e tutti possiamo trarre vantaggio dall'ottimizzazione.

Il punto principale è che nessuno vuole diventare un esperto finanziario. Nessuno vuole sapere cosa sono le obbligazioni o perché è importante distribuire fondi tra diversi asset. Tutti vogliono solo godersi la vita e i soldi per lavorare per loro.

Tornando al nome della tua azienda - "Ti insegnerò come diventare ricco" ... In qualche modo inganna le persone, non credi? Non intendi necessariamente denaro per ricchezza, vero?

Il denaro è solo una delle componenti di una vita ricca, ma allo stesso tempo è importante. Ecco perché trovo divertente quando la gente mi chiede: sei ricco? Cosa significa essere ricchi? è un importo? Questo importo è diverso quando hai 28 anni e quando ne hai 58? Importa se vivi in ​​Kansas o Manhattan?

Conosco molte persone i cui guadagni annuali superano i 100.000 dollari e non sono ricche, e conosco persone ricche che lavorano in organizzazioni senza scopo di lucro. Essere ricchi non significa numeri certi; essere ricchi significa vivere riccamente.

Ma allo stesso tempo, è importante automatizzare la gestione dei tuoi fondi in modo che tu possa concentrarti su altre cose - che si tratti di viaggi, amici o famiglia, o anche un'auto elegante che hai sempre desiderato acquistare.

- Da dove hai preso queste idee straordinarie? Stanford University, genitori, amici, esperienze di vita?

Così straordinario? Ok, ti ​​racconto come è iniziato tutto...

Vengo da una famiglia della classe media con quattro figli. Quando stavo finendo la scuola, i miei genitori dissero che se volevo andare al college (e dovevo andare al college, perché sono indù), allora dovevo fare domanda per una borsa di studio. Ho presentato più di 70 domande e ricordo il primissimo assegno di $ 2.000. Li ho subito investiti, perdendo metà dell'importo in un paio di mesi.

Dopodiché, ho deciso di saperne di più sui soldi, per non perdere il resto. Ho letto libri e riviste, guardato programmi TV e mi sono reso conto che bastano pochi passi per raggiungere la ricchezza e che c'è troppo clamore intorno a questo argomento.

Allo stesso tempo, ho studiato psicologia e ho imparato cosa spinge veramente le persone a cambiare. Ecco perché non credo ad alcuni “esperti” che dicono: compra casa! Non sprecare il tuo latte, concentrati sull'acquisto di una casa! Concentrati sul risparmio, non sul guadagno.

Mi piace la fiaba "Il re nudo", e mi piace molto, e ho anche dedicato un capitolo a parte all'esposizione del "mito esperto". Mi è chiaro che il tema della finanza personale può essere spiegato a metà da un punto di vista psicologico. Posso citare molti fatti e cifre, ma raramente motivano il cambiamento. Tuttavia, la maggior parte degli "esperti" continua a martellare nella testa delle persone qualcosa su budget, tassi e interessi composti. La normale reazione degli ascoltatori in risposta a tale - "Cosa, cosa? ..".

Considera questo: se tutte le persone pensassero razionalmente, nessuno sarebbe grasso o profondamente indebitato. Come mai? Questo è ciò di cui scrivo nel mio libro, infatti, questa è una master class sul cambiamento del comportamento finanziario.

- Allora, che ne dici di fare più soldi, piuttosto che condurre uno stile di vita più economico?

La frugalità non danneggerebbe gli americani. Ma è impossibile risparmiare su tutto. Ci sono limiti a ciò che puoi risparmiare, ma non ci sono limiti a quanto puoi guadagnare.

Perché, allora, il 95% degli "esperti" è d'accordo sulla parsimonia, ma molto raramente balbetta sulla necessità di guadagnare di più? Perché non sanno come farlo.

Ad esempio, ho studenti che, oltre al loro reddito principale, ricevono migliaia di dollari da un lavoro part-time. Molti hanno già guadagnato abbastanza, hanno lasciato il lavoro e ora fanno quello che vogliono.

Si parla poco di questo perché è molto più facile discutere su come risparmiare sugli acquisti di $ 3. Ma siamo "avari cognitivi", cioè la nostra area di attenzione, volontà e capacità di conoscenza sono limitate. Preoccuparsi costantemente del costo degli acquisti rende difficile vincere alla grande.

E guadagnare di più è una grande vittoria.

Hai studiato psicologia a Stanford, quindi ovviamente sei interessato a motivare i motivi per determinate azioni. Le carte di credito sono di per sé neutrali come strumento finanziario, ma le persone che le utilizzano spesso perdono ogni buon senso. Raccontacelo.

Le carte di credito sono spesso citate come motivo di spese avventate. Sono convinto che non sia solo una questione di atteggiamento responsabile o irresponsabile nei confronti delle carte di credito: la plastica è in realtà progettata per far spendere di più le persone con essa.

Tuttavia, le carte di credito possono essere incredibilmente vantaggiose. Pago quasi tutto con le carte e in cambio ottengo protezione dei miei interessi di acquisto, prestiti senza interessi e la possibilità di tenere traccia delle mie spese, per non parlare dei punti bonus per il viaggio e il rimborso.

Il punto è usare le carte correttamente. Le buone vecchie regole si applicano ancora qui: scegli la carta migliore, paga l'intero interesse e non cadere in espedienti pubblicitari.

Quale altro saggio consiglio potresti dare ai nostri lettori che hanno letto tutto questo, ma ancora non si liberano dei debiti?

Se qualcosa non funziona, è improbabile che tu debba continuare a farlo e aspettare. risultati positivi... Quante persone si lamentano dei problemi di soldi per tutta la vita e sono troppo pigre per passare un solo fine settimana a leggere un buon libro sulla finanza personale! Quante volte sospiriamo che non possiamo permetterci qualcosa e quindi dobbiamo tagliare i costi per... (compilare il necessario). E il punto non è "sforzarsi di più", il punto è cambiare il proprio comportamento.

Risparmiare denaro da solo non basta. È necessario investire in progetti di investimento a lungo termine che successivamente daranno un profitto. Sì, è impossibile battere il mercato. Ma non dovresti investire in strumenti momentanei, vale la pena investire a lungo e in modo affidabile.

Spendi per ciò che ami e non sentirti in colpa. Ignora chi ti critica per la spesa. Se hai automatizzato i tuoi risparmi e investimenti, i fondi rimanenti possono essere spesi in sicurezza.

E infine, non dimenticare che devi guadagnare di più. Troppo spesso le persone pensano che il loro reddito sia ben definito e non crescerà mai. È meglio risparmiare $ 50 al mese su ciò che ami o aggiungere $ 1.000 ai tuoi guadagni mensili?

La ricchezza non è numeri. La ricchezza è una vita ricca.

Tutte le persone sono diverse, quindi non esiste un modo universale per gestire le finanze. Non a caso privato il budget si chiama personale, perché dipende completamente da pensiero uomo, suo abitudini e le circostanze specifiche della vita in cui si trova.

Non cercare la pillola magica che risolverà tutti i tuoi problemi. Per ottenere l'indipendenza finanziaria, inizia fin da oggi a cercare il tuo proprio approccio.

Il libro è ampiamente conosciuto Ramita Seti "Ti insegnerò ad essere ricco"... In poco tempo è diventato un bestseller. E perché? La risposta è semplice: la risposta delle persone. Un numero enorme di lettori afferma che è stato questo libro a cambiare le loro vite.

La rete non "scopre l'America", ma presenta una tattica ben nota in modo tale da renderla disponibile alla maggior parte delle persone.

Dice che deve essere invertito Attenzione speciale su dove si fanno grandi spese, e non su piccoli acquisti inutili. Alla gente piace di più questa idea, perché non devono privarsi delle loro solite piccole gioie come una tazza di caffè.

Accade così che nessuna raccomandazione funzioni per te. Se è così, trova qualcuno che è stato in una situazione simile e l'ha superata. Diciamo che vai in rovina. Vai online, trova storie personali di persone rovinate. Leggi come ne sono usciti. Circondati di chi condivide la tua obiettivi e valori.

Se tu non mi piace leggere libri o non hai abbastanza tempo per farlo, nessun bestseller ti salverà. Non perdere tempo cercando di sforzarti di leggere almeno un capitolo. Meglio pensare a quale altro modo puoi ottenere queste informazioni.

Ad esempio, trova il libro che desideri versione audio e ascolta dal tuo telefono con le cuffie o mentre vai al lavoro in macchina. Oppure cerca blog dello stesso autore, se ti è più comodo leggere piccoli articoli da un dispositivo mobile.

Dopo aver trovato una persona che condivide i tuoi obiettivi e valori, che ha superato problemi simili e ha trovato il modo ideale per assimilare le informazioni, inizia a mettere in pratica queste conoscenze e introdurle in abitudine.

È possibile che all'inizio incontrerai una resistenza abbastanza forte da parte della tua coscienza. Per sbarazzarsi delle cattive abitudini, è necessario crearne di nuove buone. Pertanto, includi la lettura di articoli o l'ascolto di un capitolo di un libro nel tuo pianificare la giornata... Ad esempio, ascolta un podcast mentre vai al lavoro.

Se per tre settimane si spendono almeno 15 minuti al giorno per allevare alfabetizzazione finanziaria, puoi cambiare radicalmente il tuo modo di pensare e, di conseguenza, cambiare la tua condizione finanziaria.

Molto di piu Consiglio pratico troverete nell'articolo

I rappresentanti dell'organizzazione educativa Young Entrepreneur Council, insieme al blog KillerStartups, hanno condotto un sondaggio tra CEO e fondatori di startup, cosa vorrebbero sapere su denaro e finanza prima di avviare un'impresa e se questa ignoranza ha causato errori. Ed è quello che hanno confessato.

Nathalie Lussier, Nathalie LussierMediaInc: "Risparmia per dopo"

“Raccoltare denaro è fantastico, ma spendere di più può prenderti alla sprovvista se non risparmi denaro per una giornata piovosa. Avere un buffer finanziario in banca infonde fiducia nel fatto che puoi rimanere attraente abbastanza a lungo da attirare più denaro per la tua attività. Aiuterà anche a ridurre lo stress aziendale”.

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Lawrence Watkins, fondatore e CEO, Great Black Speakers: pagare le bollette in tempo

“Ho iniziato la mia attività a 22 anni appena uscito dal college. Allora non mi rendevo conto di quanto fosse importante tenere traccia della pianificazione dei pagamenti delle bollette, in particolare del prestito studentesco. Di conseguenza, di solito pagavo in ritardo, rovinando la mia storia creditizia. Questo si è rivelato contro di me in seguito, quando volevo accedere a ulteriori investimenti per la crescita, ma non potevo farlo nel solito modo. Consiglio la lettura del libro "Ti insegnerò ad essere ricco" di Ramit Seti".

Kent Haley, fondatore e CEO, The Uncommon Life: Inizia con il software di contabilità

“Nella mia ultima startup, ho lasciato la contabilità al mio partner, che sosteneva di conoscere le basi per lavorare con il nostro software di contabilità. Sfortunatamente, la sua inesperienza ha creato migliaia di dollari in bollette (per non parlare del tempo perso). Se avessi saputo come lavorare nel programma, avrei potuto ricontrollare il suo lavoro e apportare correzioni. La contabilità è troppo importante per essere trascurata".

Derek Flanzreich, CEO e fondatore di Greatist: assumi un contabile difficile

“Ci sono molte ottime soluzioni online là fuori che cercano di sostituire un contabile, ma alla fine non c'è niente di meglio di un vero specialista. Un vero specialista può essere una scoperta preziosa mentre chiedi ad altri tecnici informazioni su persone che soddisfano le tue esigenze. "

W. Michael Hsu, fondatore e CEO di DeepSky: "Paying Yourself Market Wages"

“Gli imprenditori tendono a sottovalutare e sottopagare per ciò che facciamo per le nostre aziende. Sfortunatamente, questo crea un grave difetto in tutti i nostri modelli finanziari, mettendo a repentaglio la capacità di prendere decisioni intelligenti basate sui nostri numeri. Anche se non sei ancora in grado di pagare il tuo stipendio, lascia che sia il tuo commercialista a tenerne traccia in modo da avere un'idea chiara della redditività e della salute finanziaria dell'azienda".

Seth Kravitz, CEO di Technori: "Capire come funzionano i flussi di cassa"

“Una montagna di crediti non è la stessa cosa di un mucchio di soldi in un conto bancario. Avendo imparato questa dolorosa lezione più di una volta durante i miei giorni di avvio, consiglio sempre alle altre startup di non affrettarsi ad assumere nuovi dipendenti o di pianificare di espandersi fino a quando i soldi non entrano effettivamente nel conto. È molto frustrante quando assumi qualcuno per il prossimo grande afflusso di denaro, e non appena c'è un ritardo, devi dire che non puoi pagarlo. ”

Aaron Schwartz, fondatore e CEO di Modify Watches: "Sii coerente nei termini di pagamento"

“Abbiamo partnership piccole e grandi, dai negozi locali alla Major League Baseball Association. Quando abbiamo lanciato Modify, abbiamo annunciato i termini di pagamento, ma siamo sempre stati flessibili con i partner. Alla fine, la mancanza di politiche chiare ha influito notevolmente sulla nostra attività. Non solo abbiamo avuto più lavoro da fare a causa della trattativa, ma abbiamo perso lo slancio crescente negli incassi, che ci ha avvicinato a una pericolosa opportunità di rimanere senza contanti".

Stephanie Kaplan, Fondatrice, CEO e Caporedattore Il suo Campus Media: "Include clausole di interesse"

“È importante includere clausole sugli interessi in modo che le aziende sappiano che dovranno affrontare sanzioni se non pagano in tempo. In caso contrario, non ci saranno per loro conseguenze in caso di ritardato pagamento, poiché è improbabile che a ciò facciano seguito eventuali sanzioni legali da parte vostra nei confronti dei debitori. Se sanno che devono pagare gli interessi in caso di ritardo, hanno un incentivo a pagare in tempo”.

Luc Burgis, direttore di ActivPrayer: "Teoria e pratica non sono uguali"

“Mi sono laureato in finanza alla New York University, poi ho lavorato come banchiere d'investimento a Wall Street per due anni, poi come partner in una società di venture capital che investe in startup. E quando ho iniziato la mia attività, ho scoperto che non sapevo come gestire i soldi. La realtà è questa: i miei modelli finanziari erano teoria, i flussi di cassa erano realtà. Ci siamo imbattuti in alcuni problemi nelle prime fasi di sviluppo, facendo spese in termini di 'risconti passivi' che non abbiamo ancora ricevuto".

David Ehrenberg, Chief Financial Officer, EarlyGrowth Financial Services: tenere a mente l'impegno normativo

“Se non sei chiaro sui tuoi obblighi normativi, preparati a scadenze mancate, multe salate e tempo perso a risolvere questi problemi. Le startup sono responsabili non solo del pagamento delle tasse e delle tasse generali, delle royalty di studio per il luogo in cui sei registrato o stabilito, delle condizioni per fare affari qui e di altre sfumature economiche e legali ".

John Hall, CEO di Influence & Co.: "L'espansione ha costi nascosti"

“Vorrei essere a conoscenza dei costi aggiuntivi che derivano dall'assunzione di dipendenti. Ciò include la pensione e l'assicurazione sanitaria, le tasse e molte altre spese, che hanno portato a un importo piuttosto sorprendente. Studia questo in anticipo in modo da poter calcolare esattamente quanto ti costeranno le nuove assunzioni ".

Andrew Srage, comproprietario, MoneyCrashersPersonalFinance: budget e pianificazione sempre

“Anche se hai poche risorse e capitali, è comunque importante avere un piano e un budget. Il tuo piano aziendale può essere semplice come un elenco di obiettivi per la tua attività. Naturalmente, avrai bisogno di un piano più dettagliato se attirerai investitori. Esistono molti servizi di pianificazione aziendale online, ad esempio Small Business Administration offre un ottimo modello di business plan di base. ”

Raoul Davis, CEO di AscensantGroup: “Profitti e perdite non sono tutto”

“È un peccato che nessuno mi abbia detto che profitti e perdite non sono l'unico indicatore della salute della tua attività. Studiare e controllare i tuoi flussi di cassa dovrebbe diventare un'attività almeno settimanale. Solo perché hai molti grandi contratti da firmare, non sei al sicuro. Se vuoi anche solo raccogliere capitali, devi essere vigile nel controllare i tuoi flussi di cassa e mantenere alto il saldo giornaliero del tuo conto".

Nick Reese, CEO di MicrobrandMedia: "Conosci i crediti d'imposta"

“Vorrei avere una migliore comprensione delle agevolazioni fiscali al momento del lancio. Ecco perché ho lavorato con un avvocato tributarista per creare una guida fiscale completa per gli imprenditori. Le tasse sono complesse e scoraggianti, ma avere gli strumenti giusti rende più facile rintracciarle, aiuta a spendere saggiamente i soldi, ottimizzare le royalty e stare fuori dai guai con le autorità fiscali!"

Leggere la letteratura finanziaria non solo ti aiuterà a diventare più ricco, ma imparerà anche a strutturare adeguatamente le tue spese. Per iniziare il prima possibile, GoRabbit.ru raccolto diversi libri che ti aiuteranno a farlo:

"Dolcetto o scherzetto»Vicky Robin, Monique Tilford e Joe Dominguez

Vale la pena leggere questo libro bestseller per tutti. Si sente molto parlare della necessità di raggiungere l'indipendenza finanziaria, ma non tutti ci riescono. Il libro ti aiuterà non solo a ottenere ciò che desideri, ma anche a imparare a pensare in modo indipendente dal punto di vista finanziario.

“Ti insegnerò ad essere ricco»Ramit Seti

Un corso di più settimane che ti assicurerà che dopo imparerai a lavorare con banche, risparmi, pianificazione del budget e investimenti. La cosa più importante che la Rete consiglia è che è più importante agire che migliorare le conoscenze teoriche.

« Impavidità finanziaria»Alexa von Tobel

Questo libro è ideale per i giovani. Alexa è la fondatrice di LearnVest. Per molto tempo, tutti hanno creduto che la gestione finanziaria fosse rilevante solo per le persone molto ricche, ma dopo aver letto questo libro, capirai che riguarda assolutamente tutti.

"Milionario - automaticamente»David Bach

Questa guida alla sicurezza finanziaria. Nel libro, Bach offre una soluzione strategica che ti aiuterà a non preoccuparti di tasse, budget o investimenti.

"Il paradosso della scelta»Barry Schwartz

Il libro, scritto da uno psicologo, spiega perché ci sentiamo meno felici quando ci sono così tante scelte in giro. Secondo Schwartz, è meglio scegliere tra 10 articoli che tra 20.

Molte persone consigliano di leggere il bestseller di Ramit Seti, Ti insegnerò a essere ricco, dicendo che questo libro ha cambiato le loro vite. Sebbene Seti offra tattiche già note, le presenta in un modo che risuona con molte persone.

Invece di risparmiare rinunciando a piccoli acquisti, consiglia di risparmiare sulle grandi spese. A molti piace questa idea, perché poi ci si può concedere piccoli piaceri come una tazza di caffè. Un altro consiglio popolare è quello di tagliare i costi su cose che non sono molto importanti per te, in modo da avere più soldi rimasti per le cose più importanti.

Se nessuno dei consigli ti aiuta, prova a trovare la storia di qualcuno che si trova in una situazione simile alla tua. Ad esempio, se, leggi i consigli di chi è riuscito a uscirne. Cerca qualcuno i cui problemi e valori sono simili ai tuoi.

2. Scegli un modo conveniente per ottenere informazioni

Se leggi raramente libri, nessun libro finanziario più venduto ti aiuterà. Affrontare la tua situazione finanziaria è già difficile, non perdere tempo e sforzi per costringerti a leggere un libro a riguardo. Trova un altro modo per ottenere informazioni. Ad esempio, un blog dello stesso autore, se ti senti più a tuo agio leggendo brevi articoli dal tuo telefono. O un podcast se passi molto tempo in viaggio.

Per quanto valido sia il consiglio, sarà più difficile per te seguirlo se devi fare uno sforzo extra per assorbire le informazioni.

3. Rendilo un'abitudine

Quando trovi una persona la cui situazione e i cui consigli sono vicini a te, nonché un vettore di informazioni ideale per l'assimilazione, non smettere di assorbire questa conoscenza.

Se all'inizio trovi difficile abituarti, prova a incorporarlo nella tua routine quotidiana. Ad esempio, davanti a una tazza di caffè ogni mattina, leggi un capitolo di un libro o un articolo di un blog. Oppure ascolta un podcast mentre torni a casa dal lavoro. Se dedichi almeno 15 minuti al giorno a migliorare l'alfabetizzazione finanziaria, puoi cambiare in modo significativo il tuo atteggiamento nei confronti del denaro.