Organiser un paiement hypothécaire différé

L'hypothèque est conçue pour une longue période de 10 ans ou plus, il est tout simplement irréaliste de prédire comment la situation financière de l'emprunteur changera pendant cette période. Il n'est pas toujours possible pour une personne d'avoir la possibilité de rembourser ses dettes plus rapidement, parfois une pause peut être nécessaire. Par conséquent, le problème de savoir comment obtenir un sursis sur l'hypothèque est particulièrement aigu.

Les banques ont mis en place plusieurs formats d'assistance aux personnes qui en ont besoin, et le formulaire de report est décrit dans le contrat de prêt lui-même.

La plupart des grandes banques du pays sont prêtes à faire des concessions en cas de problèmes de travail ou de santé, ainsi que lors d'un congé de maternité pour la naissance d'un enfant, les emprunteurs peuvent demander des prestations sous forme de délai de grâce.

Tout dépendra de la politique de restructuration de la banque et de la gravité de la situation du client (et aussi s'il peut prouver ses difficultés financières par des documents).

Qui a droit à un délai de grâce ?

Nous avons préparé pour vous une liste de catégories de citoyens qui ont pleinement droit à un report d'hypothèque :

qui ont été licenciés de leur emploi en raison de licenciements, de la liquidation de l'organisation et pour un certain nombre d'autres raisons qui ne discréditent pas l'employé. Si dans le même temps une personne n'a plus de sources de revenus, elle peut demander à la banque une courte pause de paiement ;
les personnes dans la vie desquelles il y a eu un événement indépendant de leur volonté, qui appartient à la catégorie des événements assurés. Dans ce cas, en raison de l'assurance, la banque est remboursée de tous les frais, de sorte que presque toutes les organisations sont prêtes à se restructurer ;
si un enfant est né dans la famille, y compris le deuxième ou le troisième, ce qui oblige l'une des conjointes à partir en congé de maternité, ce qui réduit le revenu mensuel total. Les banques peuvent envisager de telles situations séparément ou créer immédiatement des programmes de prêts hypothécaires spéciaux pour les jeunes familles, dans lesquels les couples seront aidés ;
mères célibataires en situation financière difficile;
les personnes qui doivent subvenir aux besoins d'un parent malade ou handicapé. Les emprunteurs qui sont malades et ont besoin de médicaments coûteux avec pièces justificatives peuvent également compter sur des versements hypothécaires différés.

A noter que les modalités du report indiquent une certaine période pendant laquelle l'emprunteur bénéficie d'un congé de crédit, mais s'engage en même temps à rembourser les intérêts sur l'hypothèque.

Algorithme pour prendre des vacances

Afin de recevoir un paiement différé, l'emprunteur devra non seulement se présenter personnellement à l'agence bancaire, où préparer une demande avec une demande de lui accorder un différé, mais également rassembler les preuves documentaires qu'il en a besoin.

La banque a donc parfaitement le droit de demander un petit paquet de documents pour évaluer sa position.

Si la décision d'octroyer un report est positive, il sera demandé à l'emprunteur de signer une autre convention au contrat de prêt.

Un nouveau montant de mensualités est prescrit dans la demande, car selon le programme, seuls les intérêts en vertu du contrat devront être remboursés. Le montant sera déterminé au cas par cas.

Dès l'expiration du délai imparti pour les vacances, plusieurs options s'offrent à vous pour l'évolution de la situation :

les mensualités devront être à nouveau remboursées du même montant, mais la durée de l'hypothèque sera augmentée pour la durée des vacances;
le montant de la mensualité augmente progressivement, mais la durée du prêt est également allongée en fonction du nouvel échéancier ;
la durée initialement convenue du prêt est conservée, mais les mensualités augmentent juste assez pour que le client puisse payer pour cette période.

La possibilité de reporter l'hypothèque dans chaque cas est décidée par la banque, mais uniquement à condition qu'il existe un ensemble de documents confirmant la gravité de la situation de l'emprunteur.

Quels documents peut-on préparer ?

Vous devez collecter :

une copie du cahier de travail avec des notes sur le licenciement ou le licenciement comme preuve de la perte d'un emploi ;
sortie de l'hôpital, s'il s'avérait nécessaire de prouver le fait de la maladie de l'emprunteur ou d'un membre de sa famille. Dans ce cas, vous aurez besoin d'une copie de l'acte de mariage ou d'un autre document qui montrera le degré de relation avec cette personne ;
si nécessaire, recevoir un report d'hypothèque en raison de la naissance d'un enfant - un certificat de sa naissance et que la femme a pris un congé de maternité pour s'occuper de lui.

Même une crise financière peut obliger l'emprunteur à interrompre ses paiements. La baisse du revenu familial, qu'il a documentée, sert déjà de motif suffisant pour demander une prolongation au prêteur.

En moyenne, les banques sont prêtes à accorder une pause d'un mois à 3 ans, selon la position de l'emprunteur, le maximum peut être perçu par les familles qui ont eu 3 enfants et les suivants.

Dans certaines situations, les prêteurs révisent même les termes du contrat hypothécaire, en général, tout dépend de la situation. L'algorithme d'actions sur la façon de prendre un report sur un prêt hypothécaire est simple. Mais attention aux documents préparés comme preuve.

Ainsi, dans l'agence pour l'emploi, il devrait y avoir une marque "Par réduction" ou "En raison de la liquidation de l'entreprise", mais pas "De leur propre chef" - c'est une raison irrespectueuse.

Très probablement, ils refuseront de recevoir une prolongation aux personnes avec des taches dans leurs antécédents de crédit, qui ont déjà retardé à plusieurs reprises.

Il ne faut pas compter sur la fidélité des personnes qui ont contracté un crédit immobilier il y a moins de 3 mois et lorsqu'il reste moins de 3 mois avant l'échéance. Et bien sûr, les personnes qui ont déjà des obligations de prêt en cours dans la même banque ou dans d'autres peuvent également recevoir une réponse négative.